Policz ratę i całkowity koszt pożyczki na dowolny cel — z prowizją i realnym RRSO, którego nie zobaczysz w reklamie.
Stan na 23.07.2026
PARAMETRY POŻYCZKI
Kwota pożyczki20 000zł
1 000 zł200 000 zł
Okres spłaty48mies.
3 mies.120 mies.
Oprocentowanie10,50%
0%18,5% (maks. ustawowe)
Prowizja banku
%
W gotówkowych często 2–8% — mocno podnosi RRSO
WYNIKI KALKULACJI
Kopiuj link do wyliczeniaDrukuj / zapisz PDF
Rata miesięczna
—
RRSO (realny koszt)
—
Suma odsetek
—
Prowizja
—
Łącznie do spłaty
—
RRSO liczymy iteracyjnie z pełnego przepływu pieniędzy (kwota minus prowizja na start, potem raty co miesiąc) — tak, jak wymaga ustawa o kredycie konsumenckim. Dlatego przy prowizji RRSO jest zauważalnie wyższe od oprocentowania.
Harmonogram spłat (pierwsze 12 rat)
Pobierz CSV
Rata
Rata całkowita
Kapitał
Odsetki
Pozostało
MIEJSCE NA REKLAMĘ / WIDGET AFILIACYJNY „porównaj kredyty gotówkowe" — najszybsza monetyzacja tej strony
Co daje kalkulator kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy to najczęściej zaciągane zobowiązanie w Polsce — i jednocześnie to, przy którym najłatwiej przepłacić. Ten kalkulator liczy nie tylko ratę, ale przede wszystkim realne RRSO: wpisujesz oprocentowanie i prowizję, a my iteracyjnie wyznaczamy rzeczywisty roczny koszt z pełnego przepływu pieniędzy — dokładnie tak, jak nakazuje ustawa o kredycie konsumenckim.
Dzięki temu widzisz to, czego nie pokazuje reklama: pożyczka „na 10,5%" z prowizją 5% kosztuje naprawdę ponad 14% rocznie. Jedna liczba RRSO pozwala uczciwie porównać oferty o różnych konstrukcjach — bank z wyższym oprocentowaniem, ale bez prowizji, bywa tańszy od „promocji" z prowizją doliczoną do kredytu.
Do tego dostajesz pełny harmonogram spłat z podziałem na kapitał i odsetki (do pobrania jako CSV) oraz sumę wszystkich kosztów. Suwak oprocentowania kończy się na ustawowym maksimum odsetek — jeśli oferta, którą oglądasz, wychodzi poza skalę naszego kalkulatora, to sygnał ostrzegawczy sam w sobie.
Najczęstsze pytania
Czym różni się kredyt gotówkowy od hipotecznego?+
Gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia na nieruchomości — dostajesz pieniądze na dowolny cel, szybciej i przy mniejszej liczbie formalności. Cena tej wygody to wyraźnie wyższe oprocentowanie (zwykle 9–13% wobec ~6% przy hipotece) i krótszy maksymalny okres spłaty (najczęściej do 10 lat).
Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie?+
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) uwzględnia wszystkie koszty kredytu: odsetki, prowizję i opłaty — przeliczone na jedną roczną stopę. Nasz kalkulator liczy RRSO iteracyjnie z prowizji i odsetek, więc widzisz realny koszt, a nie tylko nominalną stopę z reklamy.
Na co uważać w ofertach kredytów gotówkowych?+
Trzy pułapki: prowizja doliczana do kwoty kredytu (płacisz odsetki także od niej), ubezpieczenie podnoszące RRSO o kilka punktów oraz „promocyjne 0%" ważne tylko przy dodatkowych produktach banku. Zawsze porównuj oferty po RRSO i całkowitej kwocie do spłaty.
Czy mogę spłacić kredyt gotówkowy wcześniej?+
Tak — przy kredytach konsumenckich masz ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty, a bank musi proporcjonalnie zwrócić część prowizji i kosztów (uchwała TSUE i SN). To często kilkaset lub kilka tysięcy złotych zwrotu.
Wyniki mają charakter poglądowy i edukacyjny — nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Rzeczywiste RRSO oferty banku może obejmować dodatkowe koszty (np. ubezpieczenie).
