Strona główna›Kalkulator RRSO

Kalkulator RRSO

Masz ofertę kredytu lub pożyczki? Wpisz kwotę, ratę i opłaty — policzymy rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Stan wskaźników na 23.07.2026

DANE Z TWOJEJ OFERTY

Kwota kredytu / pożyczki20000zł

1 tys.300 tys.

Okres spłaty48mies.

3 mies.120 mies.

Rata miesięczna (z oferty)

zł

Opłaty jednorazowe (prowizja, przygotowawcza)

zł

Wpisz sumę wszystkich opłat startowych

WYNIKI KALKULACJI

Kopiuj link do wyliczeniaDrukuj / zapisz PDF

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

—

Suma wszystkich wpłat

—

Całkowity koszt

—

Odpowiada oprocentowaniu nominalnemu

—

Jak to liczymy? RRSO wyznaczamy iteracyjnie (metodą bisekcji) z pełnego przepływu pieniędzy: na start otrzymujesz kwotę pomniejszoną o opłaty, potem co miesiąc płacisz ratę. Szukamy stopy, przy której obie strony się równoważą — dokładnie tak, jak definiuje to ustawa o kredycie konsumenckim. Dzięki temu porównasz oferty o różnych prowizjach jedną liczbą.

Wysokie RRSO? Policz tańszą alternatywę

Sprawdź, jaką ratę miałby kredyt gotówkowy przy uczciwych parametrach.

Kalkulator gotówkowy

Co daje kalkulator RRSO?

RRSO to jedna liczba, która miała ułatwić porównywanie kredytów — ale banki podają ją dla swoich przykładów reprezentatywnych, nie dla TWOJEJ oferty. Ten kalkulator odwraca sytuację: wpisujesz kwotę, ratę, okres i opłaty z konkretnej propozycji, którą masz na stole, a my wyliczamy jej rzeczywisty roczny koszt.

Liczymy metodą iteracyjną z pełnego przepływu pieniędzy — dokładnie według definicji z ustawy o kredycie konsumenckim — więc wynik obnaża każdą sztuczkę: prowizję potrąconą z wypłaty, „0%" z obowiązkową opłatą przygotowawczą, drogie raty ukryte za niskim oprocentowaniem nominalnym. Pokazujemy też, jakiemu oprocentowaniu nominalnemu odpowiada Twoja oferta.

To narzędzie ostatniej weryfikacji przed podpisem: jeśli sprzedawca mówi „rata tylko 199 zł", wpisz liczby i zobacz RRSO. Wynik powyżej 30–40% to czerwona lampka — ustawowy limit kosztów pozaodsetkowych sprawia, że legalne oferty rzadko przekraczają ten poziom. Masz wątpliwości? Skopiuj link do wyliczenia i skonsultuj go, z kim chcesz.

Najczęstsze pytania

Co to jest RRSO?+

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania — jedna liczba, która sprowadza wszystkie koszty kredytu (odsetki, prowizje, opłaty) do wspólnego mianownika w skali roku. Ustawa nakazuje podawać ją w każdej reklamie i umowie kredytu konsumenckiego, właśnie po to, żebyś mógł porównywać oferty.

Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie z reklamy?+

Bo oprocentowanie nominalne opisuje tylko odsetki, a RRSO dokłada prowizję i opłaty. Przy krótkich pożyczkach nawet mała prowizja drastycznie podnosi RRSO — 5% prowizji przy pożyczce na rok to kilkanaście punktów procentowych różnicy.

Czy „kredyt 0%" naprawdę ma RRSO 0%?+

Tylko wtedy, gdy nie ma żadnych opłat, prowizji ani obowiązkowych ubezpieczeń. Wpisz parametry takiej oferty do kalkulatora — jeśli wychodzą jakiekolwiek koszty, RRSO natychmiast to obnaży.

Jakie jest maksymalne legalne RRSO w Polsce?+

Ustawa antylichwiarska ogranicza odsetki (maks. dwukrotność odsetek ustawowych) oraz pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego. W praktyce łączne RRSO legalnych pożyczek rzadko przekracza 40–50% — wynik istotnie wyższy to sygnał ostrzegawczy.

Wynik zależy wyłącznie od wpisanych danych — jeśli oferta zawiera ubezpieczenie lub opłaty miesięczne, dolicz je do raty, aby RRSO było kompletne. Obliczenia zapisujemy wyłącznie anonimowo (parametry kalkulacji, bez danych osobowych) w celach statystycznych.