Strona główna›Kalkulator refinansowania kredytu

Kalkulator refinansowania kredytu

Sprawdź, ile zaoszczędzisz przenosząc kredyt do banku z niższą marżą — i po ilu miesiącach zwrócą się koszty przeniesienia.

Stan wskaźników na 23.07.2026

OBECNY I NOWY KREDYT

Pozostałe saldo kredytu300000zł

20 tys.1,5 mln

Pozostały okres20lat

1 rok34 lata

Obecne oprocentowanie7.50%

1%12%

Nowe oprocentowanie5.77%

1%12%

Koszty przeniesienia (prowizja, wycena, aneksy)

zł

Typowo 0–2% nowego kredytu

WYNIKI KALKULACJI

Kopiuj link do wyliczeniaDrukuj / zapisz PDF

Łączna oszczędność po kosztach

—

Obecna rata

—

Nowa rata

—

Oszczędność miesięczna

—

Koszty zwrócą się po

—

Jak to liczymy? Porównujemy sumę pozostałych rat obecnego kredytu z sumą rat po refinansowaniu na ten sam okres (raty równe), odejmując podane koszty przeniesienia. Moment zwrotu to koszty podzielone przez miesięczną oszczędność. Nie uwzględniamy ewentualnej prowizji za wcześniejszą spłatę w obecnym banku — sprawdź ją w swojej umowie.

Chcesz zobaczyć pełny harmonogram nowego kredytu?

Kalkulator hipoteczny pokaże raty, odsetki i wpływ nadpłat.

Kalkulator hipoteczny

Co daje kalkulator refinansowania?

Refinansowanie to przeniesienie kredytu do banku, który da Ci niższą marżę — i jedna z niewielu okazji, by realnie obniżyć koszt już zaciągniętego kredytu hipotecznego. Ten kalkulator odpowiada na kluczowe pytanie: czy przy Twoich parametrach gra jest warta świeczki?

Porównujemy ratę obecną z ratą po przeniesieniu, liczymy miesięczną i łączną oszczędność po odjęciu kosztów przeprowadzki (prowizja nowego banku, wycena, opłaty sądowe) oraz wyznaczamy moment zwrotu — po ilu miesiącach niższe raty pokryją koszty operacji. Jeśli wynik jest ujemny, kalkulator mówi to wprost i podpowiada tańszą alternatywę: negocjację marży z obecnym bankiem.

Z wyliczeniem w ręku Twoja pozycja negocjacyjna rośnie: wydrukuj wynik albo skopiuj link i pokaż w swoim banku — retencja klienta jest dla banku tańsza niż jego utrata, więc sama symulacja z konkurencyjną marżą często kończy się aneksem obniżającym ratę bez żadnej przeprowadzki.

Najczęstsze pytania

Kiedy refinansowanie się opłaca?+

Orientacyjna reguła: gdy nowa marża jest niższa o co najmniej 0,4–0,5 p.p., a do końca spłaty zostało minimum 10 lat. Kalkulator liczy to precyzyjnie: jeśli łączna oszczędność po kosztach jest dodatnia, a moment zwrotu kosztów krótszy niż planowany czas trzymania kredytu — przeniesienie ma sens.

Jakie koszty wiążą się z przeniesieniem kredytu?+

Najczęściej: prowizja nowego banku (0–2%), wycena nieruchomości (400–1000 zł), opłaty sądowe za zmianę wpisu hipoteki (ok. 300 zł) i ewentualna rekompensata za wcześniejszą spłatę w obecnym banku (możliwa w pierwszych 3 latach kredytu).

Czy bank może odmówić refinansowania?+

Tak — nowy bank ponownie bada zdolność kredytową i wartość nieruchomości. Jeśli Twoja sytuacja finansowa pogorszyła się od czasu pierwszego kredytu, warto to sprawdzić przed złożeniem wniosku, np. w naszym kalkulatorze zdolności.

Czy zamiast refinansowania mogę negocjować z obecnym bankiem?+

Zdecydowanie warto zacząć od tego. Wydrukuj symulację z niższą marżą konkurencji i poproś swój bank o obniżkę — retencja klienta jest dla banku tańsza niż jego utrata, więc negocjacje często kończą się aneksem bez kosztów przeprowadzki.

Wyniki mają charakter poglądowy i edukacyjny — nie stanowią oferty. Decyzja o refinansowaniu powinna uwzględniać wszystkie koszty z umów obu banków. Obliczenia zapisujemy wyłącznie anonimowo (parametry kalkulacji, bez danych osobowych) w celach statystycznych.