Pożyczka hipoteczna — kalkulator rat

Pożyczka hipoteczna to gotówka na dowolny cel pod zastaw nieruchomości — tańsza od kredytu gotówkowego, bo zabezpieczona hipoteką. Poniżej tabele rat przy typowym oprocentowaniu 6,77% (WIBOR 3M 3,77% + marża ok. 3,00%, stan na 23.07.2026).

Rata pożyczki hipotecznej — tabela kwot i okresów

Kwota	10 lat	15 lat	20 lat	25 lat
100 000 zł	1 149 zł	886 zł	762 zł	692 zł
200 000 zł	2 299 zł	1 772 zł	1 523 zł	1 384 zł
300 000 zł	3 448 zł	2 658 zł	2 285 zł	2 077 zł
400 000 zł	4 597 zł	3 544 zł	3 046 zł	2 769 zł
500 000 zł	5 746 zł	4 430 zł	3 808 zł	3 461 zł

Pełna symulacja z harmonogramem i nadpłatami

Użyj kalkulatora hipotecznego i ustaw oprocentowanie ok. 6,8% (marża pożyczki jest wyższa niż kredytu).

Otwórz kalkulator →

Pożyczka hipoteczna vs kredyt hipoteczny i gotówkowy

Cecha	Pożyczka hipoteczna	Kredyt hipoteczny	Kredyt gotówkowy
Cel	dowolny	mieszkaniowy (rozliczany)	dowolny
Typowa marża / oprocentowanie	~3% marży	~2% marży	9–13% łącznie
Maks. LTV	60–70%	80–90%	—
Okres	do 20–25 lat	do 30–35 lat	do ~10 lat
Zabezpieczenie	hipoteka na nieruchomości		brak

Wniosek praktyczny: na duże kwoty i długie okresy pożyczka hipoteczna bije gotówkowy kosztem (porównaj raty w kalkulatorze gotówkowym) — ale wymaga wyceny, wpisu hipoteki i pełnego procesu jak przy hipotece (opisanego w poradniku o wniosku krok po kroku). Rozważasz konsolidację droższych długów pożyczką hipoteczną? Przeczytaj najpierw o ryzykach konsolidacji hipotecznej — zamieniasz dług bez zabezpieczenia na dług zabezpieczony mieszkaniem.

Najczęstsze pytania

Czym pożyczka hipoteczna różni się od kredytu hipotecznego?

Oba produkty są zabezpieczone hipoteką, ale kredyt hipoteczny finansuje konkretny cel mieszkaniowy, a pożyczkę hipoteczną wydajesz na dowolny cel — bez faktur i rozliczeń. Cena tej swobody: wyższa marża (typowo ok. 3% zamiast ok. 2%) i niższe LTV — banki pożyczają zwykle do 60–70% wartości nieruchomości.

Ile można pożyczyć pod zastaw mieszkania?

Standardowo do 60–70% wartości nieruchomości wolnej od obciążeń (przy mieszkaniu wartym 500 000 zł — orientacyjnie 300 000–350 000 zł), pod warunkiem zdolności kredytowej liczonej jak przy każdym kredycie: bufor stopy i limit DSTI. Nieruchomość może być też obciążona istniejącą hipoteką, jeśli zostaje zapas wartości.

Jaka jest rata pożyczki hipotecznej?

Przy oprocentowaniu ok. 6,77% (WIBOR 3M + marża ok. 3%) pożyczka 300 000 zł na 20 lat to rata około 2 285 zł. Pełną tabelę kwot i okresów znajdziesz wyżej, a dokładną symulację zrobisz w kalkulatorze, ustawiając własną marżę.

Czy pożyczka hipoteczna jest tańsza od gotówkowej?

Zwykle wyraźnie tańsza od kredytu gotówkowego (zabezpieczenie obniża ryzyko banku), ale droższa od celowego kredytu hipotecznego. To sensowne narzędzie na duże kwoty i długie okresy — np. remont generalny, spłatę droższych długów czy cel firmowy — pod warunkiem świadomości, że zabezpieczeniem jest Twoja nieruchomość.

Wyliczenia orientacyjne przy typowej marży rynkowej — oferta banku zależy od LTV, zdolności i indywidualnej oceny. Treści edukacyjne, nie stanowią oferty ani porady.