Kalkulator nadpłaty kredytu
Porównaj oba warianty nadpłaty — skrócenie okresu i obniżenie raty — obok siebie i zobacz, ile realnie zaoszczędzisz na odsetkach.
Spłacisz szybciej o: —
Rata: bez zmian
Nowa rata (po roku nadpłat): —
Okres: bez zmian
Co daje kalkulator nadpłaty kredytu?
Nadpłata kredytu to najprostsza legalna „inwestycja" z gwarantowaną stopą zwrotu równą oprocentowaniu Twojego kredytu — a ten kalkulator pokazuje jej efekt w złotówkach. Wpisujesz saldo, pozostały okres i planowaną nadpłatę (miesięczną, jednorazową albo obie), a my liczymy, ile odsetek zostanie w Twojej kieszeni i o ile skróci się kredyt.
Nasz wyróżnik: jako jedyni pokazujemy oba warianty nadpłaty obok siebie. Wariant A — skrócenie okresu (rata bez zmian, kredyt kończy się szybciej) i wariant B — obniżenie raty (ulga w budżecie tu i teraz). Widzisz czarno na białym, że przy tych samych pieniądzach z Twojej kieszeni wariant A daje zwykle o kilkadziesiąt procent większą oszczędność — i dlatego nosi znaczek „rekomendowane".
Kalkulator przyda Ci się także przed rozmową z bankiem: od 2017 r. przy kredytach hipotecznych po 3 latach spłaty nadpłata jest z mocy ustawy bezpłatna, więc jedyne, czego potrzebujesz, to decyzja — a tę łatwiej podjąć, widząc konkretne liczby. Link do swojego wyliczenia skopiujesz jednym przyciskiem i pokażesz np. współmałżonkowi.
Nadpłata kredytu gotówkowego — czym różni się od hipotecznego?
Kalkulator nadpłaty kredytu gotówkowego działa dokładnie tak samo — wpisz po prostu saldo, pozostały okres i oprocentowanie swojej pożyczki (przy gotówkowych to zwykle 9–13%, a nie 5,77%). I tu kryje się pierwsza różnica: im wyższe oprocentowanie, tym bardziej opłaca się nadpłata — każda nadpłacona złotówka „zarabia" stopę równą oprocentowaniu kredytu, więc przy pożyczce na 12% nadpłata bije na głowę niemal każdą lokatę.
Druga różnica to koszty: przy kredytach konsumenckich opłata za wcześniejszą spłatę nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty (0,5%, gdy do końca umowy został niecały rok), a większość banków nie pobiera jej wcale. Trzecia — krótszy okres: przy pożyczce na 5–8 lat efekt skrócenia okresu jest w złotówkach mniejszy niż przy hipotece na 25 lat, ale procentowo równie odczuwalny.
Jeśli rozważasz spłatę całkowitą zamiast częściowej nadpłaty, policz najpierw oszczędzone odsetki w kalkulatorze wcześniejszej spłaty — a po spłacie sprawdź w kalkulatorze zwrotu prowizji, ile prowizji bank powinien Ci proporcjonalnie oddać (wyrok TSUE dotyczy właśnie kredytów konsumenckich).