Kredyt 350 tys. zł — jaka rata?

Rata kredytu 350 000 zł na 25 lat wynosi dziś około 2 206 zł miesięcznie — przy oprocentowaniu 5,77% (WIBOR 3M 3,77% + typowa marża 2,00%, stan na 22.08.2026). Poniżej pełne tabele: raty dla okresów od 5 do 30 lat i trzech poziomów oprocentowania, wymagany dochód oraz wkład własny.

Rata kredytu 350 tys. zł — tabela dla 5–30 lat

* suma odsetek przy aktualnym oprocentowaniu i racie równej, bez nadpłat. Wyliczenia orientacyjne — Twoja marża może różnić się od przyjętej.

Kredyt 350 tys. zł — rata dla poszczególnych okresów

Okres spłaty zmienia ratę mocniej niż jakikolwiek inny parametr, ale działa w dwie strony: im dłużej spłacasz, tym niższa rata i tym wyższa suma odsetek. Poniżej każdy okres osobno — z ratą, całkowitym kosztem i dochodem, którego bank będzie oczekiwał.

Przejdź do okresu: 10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat

Kredyt 350 tys. na 10 lat — jaka rata?

Rata równa kredytu 350 000 zł na 10 lat przy oprocentowaniu 5,77% wynosi około 3 845 zł miesięcznie. Przez cały okres oddasz bankowi 461 450 zł, z czego 111 450 zł to same odsetki. W porównaniu z 25 latami rata jest wyższa o ok. 1 639 zł, a suma odsetek niższa o ok. 200 381 zł.

Bank policzy zdolność od raty testowej z buforem KNF, czyli ok. 4 297 zł. Przy limicie DSTI 50% oznacza to dochód netto gospodarstwa rzędu 8 593 zł — przy założeniu, że nie masz innych rat ani limitów.

Kredyt 350 tys. na 15 lat — jaka rata?

Rata równa kredytu 350 000 zł na 15 lat przy oprocentowaniu 5,77% wynosi około 2 910 zł miesięcznie. Przez cały okres oddasz bankowi 523 833 zł, z czego 173 833 zł to same odsetki. W porównaniu z 25 latami rata jest wyższa o ok. 704 zł, a suma odsetek niższa o ok. 137 998 zł.

Bank policzy zdolność od raty testowej z buforem KNF, czyli ok. 3 400 zł. Przy limicie DSTI 50% oznacza to dochód netto gospodarstwa rzędu 6 850 zł — przy założeniu, że nie masz innych rat ani limitów.

Kredyt 350 tys. na 20 lat — jaka rata?

Rata równa kredytu 350 000 zł na 20 lat przy oprocentowaniu 5,77% wynosi około 2 461 zł miesięcznie. Przez cały okres oddasz bankowi 590 710 zł, z czego 240 710 zł to same odsetki. W porównaniu z 25 latami rata jest wyższa o ok. 255 zł, a suma odsetek niższa o ok. 71 122 zł.

Bank policzy zdolność od raty testowej z buforem KNF, czyli ok. 2 987 zł. Przy limicie DSTI 50% oznacza to dochód netto gospodarstwa rzędu 6 850 zł — przy założeniu, że nie masz innych rat ani limitów.

Kredyt 350 tys. na 25 lat — jaka rata?

Rata równa kredytu 350 000 zł na 25 lat przy oprocentowaniu 5,77% wynosi około 2 206 zł miesięcznie. Przez cały okres oddasz bankowi 661 831 zł, z czego 311 831 zł to same odsetki. To najczęściej wybierany okres przy kredycie hipotecznym — kompromis między wysokością raty a kosztem odsetek.

Bank policzy zdolność od raty testowej z buforem KNF, czyli ok. 2 764 zł. Przy limicie DSTI 50% oznacza to dochód netto gospodarstwa rzędu 6 850 zł — przy założeniu, że nie masz innych rat ani limitów.

Kredyt 350 tys. na 30 lat — jaka rata?

Rata równa kredytu 350 000 zł na 30 lat przy oprocentowaniu 5,77% wynosi około 2 047 zł miesięcznie. Przez cały okres oddasz bankowi 736 903 zł, z czego 386 903 zł to same odsetki. W porównaniu z 25 latami rata jest niższa o ok. 159 zł, a suma odsetek wyższa o ok. 75 072 zł.

Bank policzy zdolność od raty testowej z buforem KNF, czyli ok. 2 634 zł. Przy limicie DSTI 40% oznacza to dochód netto gospodarstwa rzędu 6 586 zł — przy założeniu, że nie masz innych rat ani limitów.

Raty równe czy malejące przy 350 tys. zł?

W racie równej płacisz stale ok. 2 206 zł (25 lat). W systemie rat malejących pierwsza rata jest wyższa — ok. 2 850 zł — ale każda kolejna spada, a suma odsetek w całym okresie jest niższa. Bank policzy jednak zdolność od tej najwyższej raty. Pełne porównanie obu systemów znajdziesz w poradniku raty równe czy malejące.

Ile trzeba zarabiać na kredyt 350 tys. zł?

Limit DSTI (udział rat w dochodzie) zależy od tego, po której stronie przeciętnego wynagrodzenia — ok. 6 850 zł netto — jest dochód gospodarstwa: poniżej progu bank przyjmie do 40%, powyżej do 50%. Dlatego wymagany dochód rośnie skokowo, a nie proporcjonalnie. Ile kredytu dostaniesz przy konkretnej pensji, sprawdzisz na stronie zdolność kredytowa przy zarobkach 7 000 zł netto — to próg najbliższy dochodowi wymaganemu przy tej kwocie. Wartości orientacyjne dla gospodarstwa bez innych rat — każda karta i limit je obniżają. Sprawdź swoją sytuację w kalkulatorze zdolności kredytowej, a mechanizm liczenia poznasz w poradniku o zdolności kredytowej.

Wkład własny przy kredycie 350 tys. zł

Do wkładu dolicz koszty transakcyjne (PCC, notariusz, sąd — policz je w kalkulatorze kosztów zakupu). Formy wkładu i progi LTV opisujemy w poradniku o wkładzie własnym.

Jak obniżyć ratę kredytu 350 tys. zł?

Trzy dźwignie działają najmocniej: dłuższy okres (różnicę widzisz w tabeli — pamiętaj o wyższych odsetkach łącznych), niższa marża (negocjacje lub refinansowanie — każde 0,3 p.p. to ok. 63 zł na racie) oraz nadpłaty, które przy trybie skracania okresu potrafią ściąć odsetki o kilkadziesiąt procent — scenariusze policzysz w kalkulatorze nadpłaty kredytu hipotecznego.

Najczęstsze pytania

Sprawdź inne kwoty kredytu

kredyt 100 tys. zł kredyt 150 tys. zł kredyt 200 tys. zł kredyt 250 tys. zł kredyt 300 tys. zł kredyt 400 tys. zł kredyt 500 tys. zł kredyt 600 tys. zł kredyt 700 tys. zł kredyt 800 tys. zł

Treści mają charakter edukacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu prawa ani porady finansowej. Wyliczenia oparte na wskaźnikach z dnia 22.08.2026; oferta konkretnego banku może się różnić.